Ubezpieczenia turystyczne

Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

Zakres polisy turystycznej możesz dopasować do swoich potrzeb. Podstawowy pakiet chroni Twoje zdrowie i portfel, a rozszerzenia pozwalają objąć ochroną sporty, bagaż czy nawet odwołanie wyjazdu. Oto, co wchodzi w skład najważniejszych elementów:

Koszty leczenia za granicą (KL)

To fundament każdej polisy turystycznej. Koszty leczenia za granicą potrafią być astronomiczne – zwykłe złamanie ręki w USA może kosztować równowartość nowego samochodu. Dlatego suma ubezpieczenia ma kluczowe znaczenie.

• Sumy ubezpieczenia od 50 000 zł do nawet 1 000 000 zł (niezbędne w USA i Kanadzie)
• Bezgotówkowa likwidacja szkód – nie musisz płacić z własnej kieszeni i czekać na zwrot
• Dostęp do prywatnych placówek medycznych i specjalistów
• Hospitalizacja, zabiegi ambulatoryjne, leki przepisane przez lekarza
• Pomoc dentystyczna w nagłych przypadkach (ostra ból zęba, uraz)

Transport medyczny i assistance

Wyobraź sobie, że trafiasz do szpitala za granicą, nie znasz języka, nie wiesz, jakie masz prawa. Assistance to Twój koordynator – organizuje pomoc, tłumaczy, załatwia formalności. Działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

• Transport do szpitala lub do Polski – często z odrębną sumą ubezpieczenia, która nie pomniejsza limitu na leczenie
• Całodobowa infolinia assistance w języku polskim
• Organizacja i koordynacja pomocy medycznej na miejscu
• Transport zwłok do Polski w przypadku śmierci ubezpieczonego

Następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW)

• Jednorazowe świadczenie w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu
• Świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego wskutek wypadku

Ochrona bagażu

Zgubiona walizka to nie tylko stres, ale i realne koszty – musisz kupić ubrania, kosmetyki, ładowarkę. Dobra polisa pokryje te wydatki.

• Kradzież, zniszczenie lub zagubienie bagażu przez przewoźnika
• Opóźnienie bagażu – zwrot kosztów zakupu niezbędnych rzeczy
• Zniszczenie sprzętu turystycznego (np. narty, rower, sprzęt fotograficzny)

Odpowiedzialność cywilna (OC)

Niechcący wjedziesz na nartach w innego narciarza? Dziecko stłucze wazon w hotelu? OC w polisie turystycznej pokryje koszty odszkodowania i pomocy prawnej – a kwoty bywają zaskakująco wysokie, szczególnie w krajach zachodnich.

Koszty rezygnacji z podróży

Zaplanowałeś urlop, opłaciłeś hotel i bilety – a tu nagle choroba, wypadek w rodzinie lub inna losowa sytuacja, która uniemożliwia wyjazd. Bez odpowiedniego ubezpieczenia tracisz pieniądze. Z polisą – dostajesz zwrot.

• Zwrot kosztów odwołanego wyjazdu z przyczyn losowych (nagła choroba, śmierć bliskiej osoby, wezwanie do sądu)
• Rekompensata za skrócenie pobytu

EKUZ czy prywatne ubezpieczenie turystyczne?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) jest bezpłatna i przydatna – ale wielu podróżnych przecenia jej możliwości. EKUZ daje Ci prawo do leczenia na takich samych zasadach jak obywatele danego kraju. Problem? W wielu krajach UE pacjenci płacą współudział – i to z własnej kieszeni. EKUZ nie pokryje również transportu medycznego do Polski ani wizyty w prywatnej klinice.

Wniosek? EKUZ zabierz ze sobą – ale traktuj jako uzupełnienie, nie zamiennik. Prywatna polisa turystyczna daje Ci dostęp do lepszej opieki, transport medyczny do domu i bezgotówkowe rozliczenie, którego EKUZ po prostu nie oferuje.

Jak wybrać odpowiednią polisę turystyczną?

Nie ma jednej idealnej polisy – jest polisa idealna dla Ciebie. Zanim kupisz ubezpieczenie, odpowiedz sobie na kilka pytań. Na ich podstawie dopasujemy zakres ochrony tak, żebyś nie przepłacał za zbędne elementy i nie został bez ochrony w kluczowym momencie.

1. Dokąd jedziesz?

Kierunek podróży to najważniejszy czynnik wpływający na cenę i niezbędną sumę ubezpieczenia:

• USA i Kanada – koszty leczenia są ekstremalne. Pobyt w szpitalu to nawet kilkaset tysięcy złotych. Minimalna suma ubezpieczenia: 500 000 zł, a lepiej 1 000 000 zł.
• Europa – koszty niższe, ale prywatne kliniki również potrafią być drogie (szczególnie w Skandynawii i Szwajcarii). Suma 50 000–100 000 zł zazwyczaj wystarczy.
• Azja, Afryka, Ameryka Południowa – zależy od kraju. Rekomendacja: minimum 100 000 zł.

2. Na jak długo wyjeżdżasz?

Im dłuższa podróż, tym wyższe ryzyko – i wyższa składka. Jeśli podróżujesz często (kilka wyjazdów rocznie), polisa roczna typu multi-trip może okazać się tańsza niż kupowanie odrębnych ubezpieczeń na każdy wyjazd.

3. Ile masz lat?

Osoby po 65. roku życia oraz małe dzieci (0–2 lata) płacą wyższe składki ze względu na statystycznie wyższe ryzyko zdrowotne. To normalne – ważne, żeby nie rezygnować z ubezpieczenia z tego powodu.

4. Czy masz choroby przewlekłe?

To jeden z najczęstszych powodów odmowy wypłaty odszkodowania. Standardowe polisy wykluczają ochronę w przypadku zaostrzenia chorób przewlekłych. Jeśli leczysz się na cukrzycę, nadciśnienie, astmę czy inne schorzenia – musisz to zgłosić przy zakupie polisy i wykupić odpowiednie rozszerzenie. Przemilczenie choroby nie jest oszczędnością – to ryzyko, które może Cię kosztować bardzo dużo.

5. Co planujesz robić na miejscu?

Rodzaj aktywności ma ogromne znaczenie. Polisa podstawowa chroni Cię podczas typowego zwiedzania. Ale jeśli planujesz sporty – narty, nurkowanie, wspinaczkę, rower górski – potrzebujesz rozszerzenia o sporty podwyższonego ryzyka. Bez tego ubezpieczyciel odmówi wypłaty w razie wypadku na stoku czy pod wodą.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Pytanie, które słyszymy najczęściej. Odpowiedź brzmi: to zależy – ale prawie zawsze mniej, niż myślisz. Cena polisy zależy od kierunku, długości wyjazdu, Twojego wieku i zakresu ochrony. Oto orientacyjne stawki:

• Europa, 7 dni, suma 50 000 zł: od 30–60 zł
• Europa, 14 dni, suma 100 000 zł: od 60–120 zł
• USA, 14 dni, suma 500 000 zł: od 300–500 zł
• Świat (bez USA/Kanady), 30 dni: od 200–400 zł

Rozszerzenia (sporty, choroby przewlekłe) zwiększają składkę o ok. 20–50%. Mimo to polisa turystyczna to jeden z najtańszych kosztów wyjazdu – i jednocześnie ten, który może uchronić Cię przed największymi wydatkami.

Ubezpieczenie turystyczne a pora roku – na co zwrócić uwagę?

Charakter zagrożeń zmienia się wraz z porą roku, w której podróżujesz. Zimowy wyjazd na narty wiąże się z zupełnie innymi ryzykami niż letnie wakacje nad morzem – dlatego polisa powinna być dopasowana do sezonu.

Zimowy wyjazd – narty, snowboard, ferie

Na stoku narciarskim wypadki zdarzają się częściej, niż mogłoby się wydawać – złamania, skręcenia, urazy kolan to codzienność ośrodków narciarskich. Do tego dochodzi koszt ratownictwa górskiego, który w wielu krajach jest w pełni płatny. Bez odpowiedniego ubezpieczenia za zjazd ratraków ze stoku lub transport helikopterem zapłacisz fortunę.

Jeśli planujesz ferie zimowe lub wyjazd narciarski, przeczytaj nasz szczegółowy poradnik: Bezpieczne ferie i narty – jakie ubezpieczenie wybrać?. Znajdziesz w nim konkretne wskazówki, na co zwrócić uwagę, wykupując polisę na zimowy wyjazd.

Letnie wakacje – plaża, sport, podróże rodzinne

Lato to czas masowych wyjazdów – i masowych niespodzianek. Zatrucia pokarmowe, poparzenia słoneczne wymagające pomocy lekarskiej, urazy podczas sportów wodnych, kradzież bagażu na plaży czy opóźnione loty. Do tego podróżowanie z dziećmi wymaga szerszego pakietu assistance, bo reakcja na nagłą gorączkę czy alergię za granicą musi być natychmiastowa.

Planując letni urlop, spróbuj dopasować polisę do charakteru wyjazdu. O tym, jak to zrobić krok po kroku, piszemy w artykule: Ubezpieczenie turystyczne na wakacje – ochrona za granicą.

Najczęstsze błędy przy zakupie polisy turystycznej

Po ponad 30 latach pracy z klientami wiemy, jakie pomyłki powtarzają się najczęściej. Unikając ich, zaoszczędzisz sobie problemów w najgorszym możliwym momencie:

Zbyt niska suma ubezpieczenia

Polisa za 20 zł z sumą KL 10 000 zł wygląda atrakcyjnie – do momentu, gdy trafisz do szpitala. Rachunek za kilkudniową hospitalizację w Europie Zachodniej to 30–80 000 zł. W USA – nawet kilkaset tysięcy. Nie oszczędzaj na sumie ubezpieczenia.

Niezgłoszenie chorób przewlekłych

Jeśli masz cukrzycę, astmę, problemy z sercem – musisz to zgłosić. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty, jeśli leczenie za granicą będzie związane z chorobą, której nie zadeklarowałeś. Rozszerzenie o choroby przewlekłe kosztuje niewiele – a ratuje w kluczowym momencie.

Brak rozszerzenia o sporty

Standardowa polisa nie obejmuje sportów podwyższonego ryzyka. Narty, snowboard, nurkowanie, jazda na quadzie – na to wszystko potrzebujesz rozszerzenia. Wielu klientów dowiaduje się o tym dopiero po wypadku.

Kupowanie polisy po wyjeździe

Ubezpieczenie trzeba kupić przed wyjazdem. Zdarzenia, które nastąpiły przed początkiem ochrony, nie są objęte polisą. Dotyczy to również ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży – to najlepiej wykupić od razu po dokonaniu pierwszej rezerwacji.

Podsumowanie – dlaczego warto mieć ubezpieczenie turystyczne?

Naszą misją w Magro Ubezpieczenia jest pomagać klientom podejmować świadome decyzje ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie turystyczne to jedna z najtańszych polis – a jednocześnie jedna z tych, które najczęściej ratują portfel i zdrowie. Podsumowując:

• ✓ Bezpieczeństwo finansowe – koszty leczenia za granicą mogą wynieść setki tysięcy złotych
• ✓ Całodobowe wsparcie – assistance pomoże Ci w każdej sytuacji, w każdym języku
• ✓ Bezgotówkowa likwidacja – nie musisz płacić z własnej kieszeni i walczyć o zwrot
• ✓ Szeroki zakres ochrony – od zdrowia, przez bagaż, po odpowiedzialność cywilną
• ✓ Niski koszt – kilkadziesiąt złotych za spokój na całą podróż

Sprawdź również: