Insurtech w Europie
Insurtech, czyli połączenie ubezpieczeń i technologii, dynamicznie przekształca branżę ubezpieczeniową na całym świecie. W Europie ten trend nabiera szczególnego tempa, napędzany zarówno przez zmieniające się oczekiwania klientów, jak i przez rozwój technologii cyfrowych. Firmy insurtechowe nie tylko zmieniają sposób zawierania polis czy likwidacji szkód, ale także redefiniują samą istotę ubezpieczeń.
W ciągu ostatniej dekady w Europie powstało kilkaset startupów insurtechowych. Kraje takie jak Wielka Brytania, Niemcy, Francja czy kraje skandynawskie stały się inkubatorami innowacyjnych rozwiązań. Według danych firmy Dealroom, inwestycje w europejski insurtech przekroczyły 3 miliardy euro w samym tylko 2023 roku, co czyni ten sektor jednym z najszybciej rosnących w europejskiej branży fintech.
Na rynku pojawiają się platformy oferujące ubezpieczenia w pełni cyfrowo – od wyceny, przez zakup, aż po wypłatę świadczenia. Przykłady to brytyjski Zego (ubezpieczenia dla kierowców flotowych), niemiecki Wefox (platforma agregująca oferty różnych ubezpieczycieli), czy szwedzki Hedvig (skoncentrowany na doświadczeniu klienta).
Kluczowe znaczenie w rozwoju insurtechów odgrywają nowe technologie: sztuczna inteligencja, big data, blockchain, Internet Rzeczy, czy uczenie maszynowe. Dzięki nim możliwe jest tworzenie spersonalizowanych ofert, dynamiczne ustalanie składek, a także automatyzacja procesów roszczeniowych.
AI pozwala na analizowanie tysięcy danych w czasie rzeczywistym – np. oceniając ryzyko klienta czy wykrywając próby oszustw. Internet Rzeczy z kolei znajduje zastosowanie w ubezpieczeniach majątkowych (inteligentne czujniki w domach) i komunikacyjnych (monitorowanie stylu jazdy). Blockchain może umożliwiać natychmiastowe i bezpieczne rozliczenia roszczeń.
Dzisiejszy klient oczekuje prostoty, przejrzystości i szybkości. Tradycyjne firmy ubezpieczeniowe często nie nadążają za tymi wymaganiami, podczas gdy insurtechy oferują intuicyjne aplikacje, elastyczne polisy (np. na godziny lub dni) oraz błyskawiczną obsługę.
Młodsze pokolenia, w tym millenialsi i pokolenie Z, wolą kupować ubezpieczenia online, bez kontaktu z agentem. To zmusza całą branżę do cyfrowej transformacji – również tradycyjni gracze inwestują w technologie lub współpracują ze startupami.
Pomimo dynamicznego rozwoju, insurtech w Europie napotyka na wiele wyzwań. Należą do nich m.in.:
Przyszłość insurtechu w Europie rysuje się obiecująco. Trendy takie jak embedded insurance (ubezpieczenia wbudowane w inne usługi, np. podczas zakupu biletu lotniczego), mikro-ubezpieczenia czy ubezpieczenia parametryczne (np. wypłaty automatyczne po osiągnięciu określonych warunków pogodowych) zyskują na popularności.
Coraz częściej obserwujemy także współpracę między insurtechami a tradycyjnymi ubezpieczycielami. Zamiast konkurować, wiele firm decyduje się na partnerstwa – insurtech dostarcza technologię, a klasyczny ubezpieczyciel kapitał i licencje.
Insurtech w Europie to sektor, który wciąż jest na wczesnym etapie rozwoju, ale już teraz zmienia oblicze branży ubezpieczeniowej. Technologia, elastyczność i orientacja na klienta to klucze do sukcesu w nowej rzeczywistości. Choć przed firmami insurtechowymi stoi wiele wyzwań, ich potencjał do wprowadzania innowacji i poprawy doświadczenia klienta czyni je ważnym graczem na rynku ubezpieczeń przyszłości.