Ubezpieczyciel nie płaci? Co robić przy odmowie i opóźnieniach

Problemy z likwidacją szkód. Przedłużające się postępowania i odmowy wypłaty odszkodowań

Proces likwidacji szkód powinien być dla poszkodowanego prostą drogą do uzyskania należnego świadczenia. W praktyce jednak bywa zupełnie inaczej. Klienci, regularnie opłacający składki, zamiast sprawnej pomocy napotykają na barierę biurokracji. Przewlekłe procedury likwidacyjne oraz kontrowersyjne decyzje odmowne stały się niepokojącym standardem. To zjawisko nie jest marginalne – stanowi realny problem systemowy, wpływający na zaufanie do rynku ubezpieczeń.

Dlaczego likwidacja szkody trwa tak długo?

Choć przepisy nakładają na ubezpieczycieli obowiązek wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni, w praktyce często dochodzi do opóźnień. Najczęstsze przyczyny to:

• Przeciągające się postępowania dowodowe: Ubezpieczyciel powołuje dodatkowych rzeczoznawców, żąda kolejnych dokumentów lub opinii technicznych, co wydłuża cały proces.
• Niejasne lub nadmierne wymagania formalne: Poszkodowani często muszą dostarczać dokumenty, które nie są konieczne do ustalenia odpowiedzialności, ale działają na czas.
• Brak komunikacji: Klienci skarżą się na brak informacji o postępach sprawy, co potęguje poczucie bezradności.
• Zbyt mała liczba pracowników w działach likwidacji szkód: To problem strukturalny – duże towarzystwa obsługują ogromną liczbę zgłoszeń, co prowadzi do zatorów.

Drugim poważnym problemem są decyzje odmowne. Ubezpieczyciele często powołują się na zapisy OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia), interpretując je w sposób niekorzystny dla klienta. Najczęstsze powody odmów:

• Wyłączenia odpowiedzialności: Ubezpieczyciel twierdzi, że zdarzenie mieści się w katalogu wyłączeń, choć interpretacja bywa naciągana.
• Kwestionowanie związku przyczynowego: Towarzystwo uznaje, że szkoda nie wynika bezpośrednio ze zdarzenia objętego polisą.
• Zaniżanie wartości szkody: Czasem nie dochodzi do odmowy, ale odszkodowanie jest tak niskie, że nie pokrywa realnych kosztów naprawy.

Jak można przeciwdziałać tym problemom?

Choć artykuł nie jest poradnikiem prawnym, warto wskazać kilka kierunków działań, które mogą poprawić sytuację:

• Większa transparentność procedur: Jasne komunikaty, precyzyjne wymagania i realne terminy.
• Lepsza edukacja klientów: Świadomy konsument łatwiej broni swoich praw i unika pułapek w OWU.
• Cyfryzacja i automatyzacja procesów: Nowoczesne narzędzia mogą skrócić czas likwidacji szkód i ograniczyć błędy.

Rynek ubezpieczeń opiera się na zaufaniu, jednak coraz częściej klienci doświadczają problemów związanych z przewlekłymi procedurami likwidacyjnymi i nieuzasadnionymi odmowami wypłat odszkodowań. Zamiast szybkiej rekompensaty, poszkodowani muszą mierzyć się z długotrwałą korespondencją i biurokracją, co zniechęca do dochodzenia swoich praw. Te trudności stanowią poważne wyzwanie dla całego systemu ubezpieczeń.